A Ultragaz, empresa especializada em distribuição de Gás, e a Rede Ponto Certo, empresa especializada em transações eletrônicas, lançam uma novidade no setor de carga e recarga de celulares e gás. Com o novo serviço, o consumidor pode recarregar o seu celular pré-pago na porta de casa, além de comprar o gás de cozinha, e pagar com cartão de crédito ou débito.

A operação já está em andamento nos estados do Ceará, Pará, Maranhão, Tocantins, Mato Grosso, Mato Grosso do Sul e Rio Grande do Sul, e em cidades do interior do Estado de São Paulo. Está prevista a expansão para outras regiões já no segundo semestre.

Entre as principais vantagens da venda de créditos celulares para as revendas de gás estão: expansão de negócios, já que elas recebem uma comissão sobre as vendas; diferenciação da concorrência e maior proximidade com o consumidor.

A Ultragaz visita mensalmente 7 milhões de lares por todo Brasil e, nessa parceria, as empresas participarão em conjunto no mercado pré-pago em ascensão.

O Banco Cruzeiro do Sul, que atua desde 1933 no mercado de cartões e empréstimos consignados, lança hoje (23) o Star Cash, primeiro e único cartão pré-pago multimoedas do Brasil e aceito em todo mundo. O novo cartão pode ser recarregado com até onze diferentes moedas: dólares americano, australiano, canadense e neozelandês, euros, francos suíços, libras, ienes e pesos argentino, chileno e boliviano. Outras moedas poderão ser incluídas conforme necessidade do mercado.

Outra vantagem é que o portador do Star Cash contará com uma
plataforma na web, pela qual poderá executar várias operações – compras, consulta de saldo, de transações, transferência de moedas, entre outros.

O novo cartão, que leva a bandeira Visa TravelMoney, poderá ser utilizado no exterior para saques nos milhares de caixas eletrônicos da Rede Visa Plus e será aceito em hotéis, restaurantes, locadoras de veículos e compras, além de companhias aéreas, em mais de 30 milhões de estabelecimentos ligados à rede Visa.

Nas operações de pagamento, o usuário não paga qualquer tipo de taxa. Ela será cobrada apenas em saques – as informações sobre estas tarifas estarão disponíveis no site. Em caso de perda ou roubo, o portador pode bloquear o cartão pela internet ou por telefone, pelo Call Center.

Outra vantagem do Star Cash é a possibilidade de fazer transferência de saldo de moedas, com conversão parcial ou total diretamente pelo site, no momento que desejar, garantindo agilidade, comodidade e segurança para as operações financeiras realizadas nas viagens internacionais.

A meta do Banco Cruzeiro do Sul é comercializar 100 mil cartões em 2011 e 200 mil em 2012. Em breve, o Star Cash também será disponibilizado no exterior, para viajantes estrangeiros interessados em conhecer o Brasil e outros países da América Latina.

O Star Cash é um produto da área de câmbio do Banco Cruzeiro do Sul, posicionada no 17º lugar do ranking do Banco Central, criada há três anos e que realiza compra e venda de papel moeda, de moeda estrangeira para importação, exportação e remessas financeiras, importação e exportação de ouro, além de operações no mercado interbancário de câmbio.

O faturamento dos estabelecimentos comerciais em 2010 teve 55% de sua origem nos cartões, seja de crédito, débito ou fidelidade, superando assim os pagamentos em dinheiro. Os dados são apontados pela DataFolha e Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), que realiza pesquisa anualmente.

A expectativa é que meios eletrônicos de pagamento ganhem cada vez mais espaço. Os dados referentes ao ano de 2011, além de indicadores detalhados, deverão ser apresentados nos dias 29 e 30 de setembro, durante o Congresso Brasileiro de Meios Eletrônicos de Pagamento (CMEP).

Segundo pesquisa de 2010, para as famílias residentes nas maiores cidades nacionais, o uso de cartões para pagamento também foi maior do que a tramitação de dinheiro e cheques. O brasileiro paga 44% de seus gastos com meios eletrônicos, contra 40% das contas que permanecem sendo saldadas a dinheiro.No segundo semestre de 2010, 71% dos consumidores possuíam cartões para pagamentos, sendo que 67% os usavam cotidianamente.

“O setor ainda tem expressivo potencial de crescimento”, explica Fernando Barbosa, superintendente da abecs, ao considerar que 29% da população ainda não possui acesso ao sistema financeiro. Para ele a inclusão financeira de parcela desta população, já inserida na economia formal na maioria das vezes pelo cartão.

Empresa consolidou sua posição no mercado brasileiro de recargas para telefonia móvel e fixa e ampliou sua atuação nos Estados de São Paulo, Maranhão e Amapá

A RV Tecnologia, rede de transações eletrônicas e venda de serviços pré-pagos que atua em todo o território nacional, aumentou em 12% sua base de clientes no primeiro semestre de 2011. Os principais destaques desta conquista foram os novos contratos assinados com grandes redes do segmento de varejo, como resultado do investimento da empresa em tecnologia, facilitando a integração das lojas e de seus check-outs com os sistemas da RV.

“O aumento de 10% no quadro de consultores, em relação ao ano anterior; o crescimento do número de regionais, para abranger novas áreas; e o foco na divulgação da marca foram fatores fundamentais para o aumento das vendas”, afirma o diretor geral da RV Tecnologia, Valmor Bosi.

No primeiro semestre de 2011 a empresa consolidou sua posição no mercado brasileiro de recargas para telefonia móvel e fixa, ampliando sua base de atuação nos Estados de São Paulo, Maranhão e Amapá, além de aumentar a quantidade de pontos de venda atendidos em todo o Brasil.

Segundo Bosi, até o final do ano a empresa deve consolidar sua participação no mercado de games, oferecendo aos clientes recargas para os mais populares jogos da Internet.

De acordo com o executivo, a previsão de crescimento da empresa para este ano está mantida e deve ser atingido o montante de R$ 1,6 bilhão em vendas. Para isso, a RV Tecnologia investiu R$ 5 milhões na melhoria da rede e da base tecnológica de suporte à captura. Até o final de 2011 os investimentos em melhorias tecnológicas devem totalizar mais de R$ 10 milhões.

O Itaú anunciou ampliação de vendas do cartão internacional pré-pago GlobalTravel Card para mais de 160 agências localizadas em São Paulo e Rio de Janeiro. Até então, a comercialização era restrita a clientes Private, Itaú Personnalité e Itaú Uniclass. De acordo com o banco, a previsão é que o produto também esteja disponível em outras capitais até o fim do ano.

O cartão é recarregável e pode ser utilizado para compras, saques no exterior e aquisições em sites de lojas internacionais. O produto está disponível em três moedas: dólar americano, euro e libra. A taxa de câmbio é fixada no momento da aquisição ou da recargas, além de oferecer isenção de tarifas e incidência de IOF de 0,38%.

O Santander firmou uma parceria com a Grameen Trust (GT) – empresa do Grameen Bank que apoia e promove o microcrédito como ferramenta de erradicação da pobreza, para lançamento de um programa de microcrédito no Brasil em 2012.

A organização chega ao Brasil apoiada pelo Santander, que contribuirá com um investimento total de US$ 6 milhões. Segundo o vice-presidente executivo sênior de Varejo, José Paiva Ferreira, a instituição, em oito anos, ganhou experiência e expertise para trabalhar nesse segmento, e “vamos fortalecer ainda mais o setor apoiando o Grameen”,

O Grameen Bank foi fundado em Bangladesh há 35 anos pelo professor Muhammad Yunus. Atualmente, existem 150 Instituições de Microfinanças apoiadas pela Grameen Trust em 40 países. O Grammen Bank atingiu 8,35 milhões de membros em Bangladesh, já os parceiros do Grameen Trust chegaram a 10,8 milhões em todo o mundo.

Segundo o Professor S. M. Huzzatul Islam Latifee, diretor gerente do Grameen Trust, “o microcrédito do Grameen pode ser uma ferramenta eficaz para a erradicação da pobreza no Brasil”

Microcrédito produtivo

A modalidade de microcrédito produtivo atende empreendedores de baixa renda que em muitos casos, não tem acesso ao sistema financeiro tradicional. A operação do Santander começou com um programa piloto na comunidade de Heliópolis e, desde então, já atendeu mais de 200 mil empreendedores, com um total de desembolso que já alcança de aproximadamente R$ 800 milhões.

O superintendente de Microcrédito do Santander, Jerônimo Ramos, ressalta que o pagamento em dia do crédito chega a 97% e a taxa de perda não passa de 0,5%. Além disso, 65% dos clientes renovam o financiamento para continuar expandindo seu empreendimento. Um ciclo virtuoso que gera empregos e renda para a família e para a própria comunidade, diz

“A chegada do Grameen vai se somar ao trabalho que já vem sendo feito no País para viabilizar que mais pessoas tenham acesso a esse instrumento. Quanto mais se desenvolver a cultura de microcrédito e se expandir o mercado, melhor para o País”, complementa Ramos.

A CSU CardSystem foi homologada pela bandeira MasterCard para prestar serviços de processamento para adquirentes – captura, liquidação e processamento de transações com cartões para o Banrisul, conforme notícia do jornal Valor Econômico do dia 7 de fevereiro de 2011.

Após o acordo com o banco, a empresa estreia na terceirização de serviços para o chamado negócio de “adquirência”, que abrange toda a cadeia envolvida para validar uma compra feita pelos meios eletrônicos de pagamento. Ou seja, a partir de março, a rede CSU já estará presente nos 75 mil estabelecimentos credenciados pelo Banrisul para receber a sua bandeira própria, a Banricompras, bem como os cartões com a marca MasterCard, segundo prevê o presidente da CSU, Marcos Ribeiro Leite. A instalação dos POS (as maquininhas que leem os cartões) continuará sob responsabilidade do Banrisul.

Apesar de ser semelhante ao arranjo feito pela processadora gaúcha GetNet com o Santander, o executivo explica que no acordo com o Banrisul não há amarras societárias – a GetNet tem uma “joint venture” com o banco espanhol, enquanto Cielo tem Bradesco e Banco do Brasil como sócios e o Itaú é dono da Redecard – nem cláusulas de exclusividade. Por isso, a ideia é estender a proposta da nova área para outras instituições financeiras, companhias de varejo, além de novos “players” internacionais, que têm flertado com o mercado brasileiro.

Direto de Atlanta, nos Estados Unidos, já confirmaram presença no Brasil a Elavon, que desembarca no país por meio de uma “joint venture” com o Citi, e a Global Payments, que ainda não anunciou casamento com nenhum banco, pré-condição das bandeiras para que uma empresa atue no ramo de captura, processamento e liquidação de transações com cartões.

Para Leite, esses são alguns exemplos de que o mercado brasileiro de cartões está em plena ebulição e que, em alguns anos, vai comportar cerca de duas dezenas de competidores. E os novos participantes serão alvo da oferta de serviços de adquirência feita pela CSU, área que demandou investimentos de R$ 40 milhões de 2008 para cá.

“A terceirização dispensa investimentos maciços na estrutura tecnológica, garante a escala e assegura rapidez para colocar a operação de pé”, diz Leite. “Para quem quiser entrar, a CSU estrutura a operação em 90 dias, mas quem fizer sozinho vai demorar três ou quatro anos, só que até lá esse jogo acabou.”

No primeiro trimestre também começam os trâmites para a CSU habilitar os seus serviços de adquirência junto à Visa. Como o processo é semelhante ao adotado pela MasterCard, no que diz respeito a testes de segurança, performance e de prevenção a fraudes, Leite não vê entraves à certificação, com o sinal verde dependendo mais das tratativas comerciais entre o Banrisul e a bandeira. Isso porque é o banco emissor ou a companhia que efetivamente atua no credenciamento que indicam a empresa de processamento para as bandeiras.

Como empresa terceirizada em serviços de emissão de cartões, a CSU já é certificada pela MasterCard, Visa e Amex há cerca de 15 anos, mas agora está abrindo o leque. O plano, de acordo com Leite, é ter mais da metade do mercado também em adquirência, considerando-se as instituições que não estão casadas com Cielo ou Redecard. A meta é ter até o fim do ano de três a cinco novos negócios.

O cartão Alimentação Visa Vale, administrado pela CBSS (Companhia Brasileira de Soluções e Serviços) passa a ser aceito, a partir deste mês, pelo Pão de Açúcar Delivery. Os clientes da rede de supermercado poderão utilizar o vale-benefício para compras via internet em cinco capitais (São Paulo, Rio de Janeiro, Brasília, Fortaleza e Curitiba) e outras cidades paulistas. A parceria firmada com o Grupo Pão de Açúcar marca o início da aceitação da bandeira no comércio eletrônico, por meio do www.paodeacucar.com.br

No segundo semestre de 2009 teve início a operação dos cartões Visa Vale pelo sistema delivery, com o uso de maquinetas sem fio carregadas pelo entregador. O cartão mais utilizado nesse serviço atualmente é o Refeição Visa Vale, principalmente em pizzarias e por funcionários que optam por comer no escritório.

“A aceitação dos cartões Visa Vale pelos sistemas eCommerce é uma evolução natural para o serviço delivery. As pessoas enfrentam cada vez mais dificuldades para se locomover nas grandes cidades, e praticamente todos hoje têm acesso à internet em casa ou no trabalho, onde podem comodamente fazer os seus pedidos e realizar o pagamento com os cartões Visa Vale. Em breve, vamos expandir essa solução para outros produtos da bandeira, como o cartão Refeição Visa Vale.”, conclui Ronaldo Varela, diretor-executivo Comercial, Marketing e Produtos da CBSS.

La recomendación para las acciones de Cielo y Redecard, los principales adquirentes de tarjetas de Brasil, fue rebajada de Buy a Hold por el analista Mario Pierry de Deutsche Bank (NYSE: DB), ya que la competencia parece haber llegado a niveles “casi irracionales”, aumentando la volatilidad de los títulos e impulsando nuevas estrategias en los bancos.

“Las últimas conversaciones con la administración [de ambos adquirentes] sugieren que los descuentos en los precios están disminuyendo, pero nos preocupa que el reciente ingreso de actores internacionales pueda generar otra ronda de competencia en términos de precios a mediados del 2011″, indicó Pierry acerca de las medidas de Citi Brasil, en asociación con Elavon, y de la firma con sede en EEUU Global Payments (NYSE: GPN) de entrar al segmento en los próximos meses, para sumarse al ingreso hecho el año pasado por Santander Brasil (NYSE: BSBR).

“Creemos que la administración [de las dos compañías] ha perdido la confianza de los inversionistas, por lo que consideramos poco probable un aumento en los precios de las acciones mientras no existan pruebas claras del fin de la compresión de los márgenes. Redecard y Cielo parecen haberse convertido básicamente en casos donde predomina el escepticismo”, manifestó el analista en una nota, en la que anticipó una caída de los márgenes y los ingresos por terminales de puntos de venta (POS), y una disminución de 16% en las utilidades 2011 de los adquirentes comparado con el año pasado, las que se mantendrían en el 2012.

A pesar de las malas noticias y de la contracción en los precios de las acciones, que bajaron cerca de un 1,5% la tarde del viernes, Pierry apuntó también a la posibilidad de apreciación por las características defensivas de las empresas y a la probabilidad de que los accionistas controladores -Itaú Unibanco (NYSE: ITUB) para Redecard y Bradesco (NYSE: BBD) y Banco do Brasil (BB) en el caso de Cielo- “puedan finalmente llamar a licitación por los valores flotantes”, aunque dejó en claro que un aumento de la regulación y de la competencia podrían jugar en contra.

ITAÚ UNIBANCO MUESTRA SU HABILIDAD

Mientras todo el panorama luce más bien sombrío, Itaú Unibanco sigue tomando medidas, pues estaría intentando comprar una participación de 35% en la empresa de administración de tarjetas de crédito UBR, actualmente una empresa conjunta entre Banco Fator y la compañía de salud Unimed.

En caso de que Banco Fator venda una porción de su participación de 50% en UBR, esto sería potencialmente positivo para Itaú Unibanco, ya que el segmento de proveedores de salud presenta una penetración relativamente baja en Brasil, y Cielo ha dado algunos pasos en esta área con anterioridad, señaló en una nota de investigación la analista Luciana Leocadio, de la corredora Ativa.

Vivo lidera com 29,71% do mercado

O Brasil encerrou 2010 com 202,94 milhões de assinantes do serviço de telefonia móvel, um aumento de 16,66% na comparação com 2009, o equivalente a 28,98 milhões de novas habilitações, informou hoje (19) a Agência Brasileira de Telecomunicações (Anatel). Do total de acessos em operação no país, 167,097 milhões são pré-pagos (82,34%), e 35,846 milhões pós-pagos (17,66%).

Em dezembro, foram realizadas 5,410 milhões de habilitações, um recorde para o período e um crescimento de 2,74% em relação a novembro. Ao final de 2010, dezesseis Estados já possuíam mais de um celular por habitante. A teledensidade chegou a 104,68 acessos por 100 habitantes, um crescimento de 15,60% frente a 2009. O estado com maior proporção de celulares é Brasília, com densidade de 177,31. Em números absolutos, São Paulo lidera com 50,590 milhões de unidades ativas.

Vivo lidera o market share

Dentre as maiores operadoras, a Vivo lidera com 29,71% do mercado, o equivalente a 60,292 milhões de aparelhos, seguida pela Claro, com 25,44% (51,637 milhões de unidades), a Tim, com 25,14% (51,027 milhões) e a Oi, 19,35% (39,272 milhões). Outras empresas dividem os 0,35% restantes do market share.